Na podzim 2016 proběhl čtvrtý ročník, kdy jsem školil deváťáky na ZŠ Vítězslava Hálka Odolena Voda finanční gramotnost. Během čtyř lekcí jsme prošli tato témata:

1) Rodinné finance, aneb Co žere naše peníze?

2) Dobré/špatné úvěry. Co na to Blondýna? Vyplatí se hypotéka nebo nájem?

3) Finanční produkty aneb Jak na tom jsou s finanční gramotností  M. Jackson, M. Tyson a N. Cage?

4) Investice aneb Jak se stát milionářem?

 

Ale hlavně zlaté pravidlo

10 – 20 – 30 – 40. To jsou procenta z příjmu, která dle empirických zjištění vedou k dlouhodobému udržení finanční stability.

10 % Krátká rezerva. Na výdaje, které jsou pravděpodobné + železná rezerva na Murphyho zákony. Např. co udělá auto, když se dozví, že odešla pračka? :). Kde? Spořící účet.

20 % Dlouhodobá rezerva. Dětem na studia, na dřívější splacení hypotéky, na penzi,…Kde? Investice, nemovitosti, podílové fondy, kousek zlata, ….

30 % Bydlení. Splátka hypotéky nebo nájem, včetně energií.

40 % Životní standard. To co prostě potřebujeme k životu, jídlo, oblečení, doprava, koníčky, děti,…

Ne vždy je jednoduché toto pravidlo držet. Ideálně si ho nastavit v době, kdy se daří – tolik to nebolí a vznikne návyk. Dělat tato opatření, když vás vyhodili z práce nebo jste tzv. “v tom”, může být trochu pozdě.

A ještě jedno zlaté pravidlo: Používejte hlavu, nenechte se ovládat emocemi!

Zajímavosti – finanční gramotnost úspěšných?

1) Proč bankrotují hráči Premier League?

Průměrný týdenní plat v jedné z nejlepších fotbalových lig světa je ve výši 23 tisíc liber (736 tis.!). Kolik hráčů z 10-ti vyhlásí bankrot? Do 5-ti let: 40 % z nich zbankrotuje, do 15-ti let: dokonce 80 %! Důvody? Nezaměstnanost, deprese, zdravotní potíže, aktivní kariéra na vrcholu trvá 7 let…. To jsou nejčastější problémy bývalých fotbalistů. „Je průšvih si myslet, že vaše kariéra se nikdy nezmění,“ řekl generální ředitel charitativní organizace Xpro. Spokojení a doživotně zabezpečení hráči jako C. Ronaldo, Zlatan a další hvězdy, to je 1 % ze všech fotbalistů. Mnozí hráči peníze rozházejí nebo o ně přijdou kvůli špatné investiční radě. Každý třetí pak finančně vykrvácí při nákladném rozvodovém řízení.

 

 

 

2) A jak jsou na tom s finanční gramotností M. Jackson, M. Tyson a N. Cage? 

Možná vás to překvapí, ale dost špatně, spíš by se více hodilo říct „dost blbě“. Správci pozůstalosti po králi popu Michaelu Jacksonovi dluží státu přes 500 miliónů dolarů na daních a pokutách. Díky právům však král vydělává i po smrti. Ale i tak, uznejte, že je to umění, udělat dluh  v přepočtu 12,5 mld CZK.

Nicolas Cage dostal pokutu 6 mil. USD, slušný ranec. Dokázal utratit vydělaných 150 mil. USD a ještě být v dluzích. Mohou za to částečně jeho nevšední koníčky.

No a Mike Tyson, jeden z nejznámějších boxerů světa, dokázal vydělat 300 mil. USD (= 6 miliard CZK), přesto díky nezměrnému utrácení, špatným finančním rozhodnutím a investicím zbankrotoval a dostal se do dluhů 23 milionů dolarů. Například si během kariéry koupil cca 200 aut v hodnotě 4,5 milionu dolarů.

Jak spoří Češi? 50 % peněz, tedy 1,35 bilionu CZK, je úročeno úrokem 0.0 %! Diskutovali jsme o tom, PROČ tomu tak je. Taky pecka, že?

Podrobněji v článku 365 otázek, které mění rodinné rozpočty k lepšímu.

Žáci dostali také domácí úkoly

Prostudovat články:

• JAK NEPROŽRAT SVÉ PENÍZE ANEB KDE JE MÝCH 14 MILIONŮ?
• Finanční demence aneb poslední slova před bankrotem?

Závěr

Shrnuli jsme si, čemu se vyvarovat, a naopak, v čem být důsledný a vytrvalý.

Co nedělat

• Žít si nad poměry (Tyson, Jackson, Cage)
• Věřit reklamě (zejména v TV). Místo televize si raději kupte obraz od nadějného malíře.
• Nesledovat výdaje.
• Bezhlavě důvěřovat. Pozor na slova “Zaručené a garantované”.

Co funguje

• Budovat aktiva! (Tzn. mít majetek, který vydělává peníze, např.nemovitost, podílové fondy apod.)
• Splátka hypotéky max 30 % příjmu.
• Dávat bokem 10-20 % z jakéhokoliv příjmu – garantovaný milionář! Schválně si to spočítejte nebo se podívejte

A co na to říkali někteří žáci?

Více ve zpětné vazbě.

A co vy, udržíte své peníze v suchu?

Co je třeba, aby jste i vy měli své finance pod kontrolou? Stačí znát muže s deštníkem, jeho číslo je 605 551 841 :).