Další kurz, další certifikace, další zkouška… Moje babička by řekla: “Proboha, Jaroušku, k čemu ti bude další titul?”. A já bych řekl: “Babi, to bylo zatím nejlepší a profesně nejužitečnější vzdělání, co jsem absolvoval”. 

Půlroční kurz EFA (European Financial Advisor) a následná zkouška však byla pro mně srovnatelná a možná o něco ostřejší, než státnice na ČVUT. Od 19.4.2017 mám tu čest být mezi 200 lidmi v republice, kteří se mohou pyšnit certifikací €FA™ . Oficiálně eviduje ČNB přes 100 tis. poradců, tzn. tuto “atestaci” má 0,2 % poradenské populace.

Umět JAK je fajn. Vědět PROČ je základ.

Jestli se za osm let poradenské praxe něco naučil a viděl řekněme za jeden kopec dopředu, teď si troufnu říci, že vidím za kopce tři. Díky EFPě jsem napsal články nejčastěji na finanční gramotnost/demenci, investice, hypotéky i pojištění. Ale hlavně “docvaklo” mi spoustu důležitých detailů a souvislostí. Taky mám článek na iDnes či v časopisu Age.

Rozpočet

  1. Proč je tak zásadní znát své výdaje vs příjmy, tedy měsíční/roční bilanci?
  2. Proč a jak si sestavit osobní rozpočet?
  3. Proč sestavit plán na další rok?
  4. Jak neprožrat svých 14 milionů?
  5. Proč nebýt sám sobě finančním poradcem?
  6. Jaký je nejdražší plast na světě a další souvislosti?

Správa portfolia, investice, akcie, dluhopisy…

  1. Jak mít nastavené portfolio, aby ho krize nesmetla?
  2. Jak se garantovaně zajistit na své stáří?
  3. Jak investuje Nobelova nadace?
  4. Pochopil jsem, jak připravil Mark Zuckeberk svého společníka o akcie? Jednoduchým trikem: štěpení akcií/navýšení kapitálu.
  5. Proč “staré penzijko” 10 let vydělá 0%?
  6. Co je investování? Neivestujeme do akcií, ale kupujeme firmu, jejíž zboží kupují miliony lidí po celém světě.

Pojištění aneb proč se nevyplatí dluh u státu?

  1. Jak úspěšně žádat plnění po pojišťovně?
  2. Kolik je RPSN u dluhu např. na sociálním pojištění?
    • Kolik je 0,05 promile za každý den? 50 Kč z dluhu 10 tis. – sankce za rok 18.250 Kč! To si radši vezměte spotřebitelský úvěr
  3. Pojišťovny a oblíbené heslo “Delay, deny, defend” (zpozdi, odlož, zamítni). Která pojišťovna neplní?
  4. Životní pojištění. Existují pouze dva typy rizik:
    1. nepodstatná (denní odškodné, hospitalizace apod.)
    2. zásadní (invalidita, smrt, vážené nemoci….)
  5. Jak spočítat skutečnou nákladovost životní pojistky? Vždy spořte jinde! Pojistka je na pojištění!

Umět počítat se vyplatí!

  1. Jak spočítat věčnou rentu?
  2. Jak spočítat, zda se rozhodnout koupit nebo prodat akcii/dluhopis (zda výnos odpovídá mým požadavkům).
  3. Když si odkládám 1000ku 30 let, kolik budu mít rentu? Jak se projeví inflace?
  4. Za jak dlouho mi inflace znehodnotí majetek na 1/2?
  5. Vyplatí se zaplatit v hotovosti auto nebo si vzít leasing?
  6. U pravidelného spoření spočítat reálný roční výnos, tedy p.a.?
  7. Jak spočítat správně zajištění příjmu?
  8. Jak spočítat, zda se vyplatí investiční byt?

OSVČ

  1. Proč by měl mít OSVČ oddělené firemní a osobní finance?
    • začne tunelovat svou firmu (zvyšuje svůj životní standard)
    • ve skutečnosti je business ztrátový a já to dotuju z příjmu manželky, nevidím to, že bych měl podnikání ukončit.
  2. Jak si OSVČ ne/vytuneluje svůj důchod?

Rozdíl mezi demokracií a svoboudou

Z kurzu jsem si odnesl také tento vtip: “Jaký je rozdíl mezi demokracií a svobodou? Když dva vlci a jehně hlasují o tom, co bude k večeři. Svoboda je, když dobře ozbrojené jehně odmítne hlasovat.”

Závěrem

V důsledku nejde o to, umět to spočítat. Jde o to, pochopit, co to vlastně znamená a jak se vyhnout zbytečnému znehodnocení peněz. Viz článek Oficiální versus reálná inflace.

Podobné články