Život. Jednou kočka, jednou pes. A peníze? Mizejí snadněji, než se vydělávají. Život je někdy jako kočka. Hebký, přede ti do ucha, všechno voní po kávě a naději. A jindy je to pes. Mokrej, rozběhnutej, zablácenej — a právě ti rozkousal botu za čtyři tisíce. Tak to prostě je. Jednou ťukáš na dveře štěstí, podruhé na kalkulačku. A přitom by stačila jedna banální věc, viz níže ve srovnání, kterému možná na první pohled neuvěříš. Zvýšení měsíčních investic o inflaci…
„Kam se poděly všechny moje peníze?“
Nikdo je neukradl. Nezmizely v kasinu ani v kapsách politiků (i když to svádí k té představě). Jednak je požrala inflace – taková nenápadná šelma v norkovém kožichu, která tě hladí po tváři, zatímco ti okusuje peněženku. A druhak náš životní styl, kdy se snažíme všechno mít a všude být… Většina z nás si nežije špatně…
Pamatuješ si, kolik stála pizza před pěti lety? A benzín? A elektřina? Jo, přesně. Dnes bys za těch stejných 100 Kč dostal sotva 70 Kč hodnoty. Za posledních 5 let v Česku stouply ceny o zhruba 44 %.
To znamená, že 100 000 Kč z roku 2020 má dnes sílu jen kolem 69 000 Kč.
Pokud jsi nechal peníze ležet na účtu s úrokem „na kafe měsíčně“, inflace tě pomalu obírá o životní prostor.
A co když s tím nic neuděláš?
Možná si řekneš: „To přece přežiju.“ Ano, přežiješ. Ale jednoho dne zjistíš, že život se posunul o patro výš – a ty jsi usnul dole, bez výtahu. Dřív jsi měl na dovolenou v Itálii. Teď máš na tři dny v Jeseníkách a mraženou pizzu z Lidlu. Dřív jsi chtěl volnost, teď počítáš. A peníze, které mohly růst s tebou, se mezitím rozplynuly v nenávratnu – jako podzimní mlha nad údolím.
Ale co když uděláš opak – a začneš dávat víc sobě?
Ne supermarketům, ne dodavatelům energií, ne… Sobě. Slyšíš, tedy čteš dobře. Sobě. Každý rok zvedneš svou investici o tolik, o kolik rostou ceny – třeba o 5 %. Zní to banálně? Tak si spočítej, co udělá 5 % ročně navíc po deseti letech. To už není drobek – to je finanční akcelerátor.
A teď malý twist z praxe:
V posledních letech spoustě lidí stouply příjmy o 10 %, někdy i o 20 %. Co udělali?
Koupili lepší auto, pěknou dovolenou, nový iPhone, větší hypotéku. Jinými slovy — zvedli výdaje o stejných 10 % nebo 20 %.
Ale to je jako když dostaneš bonus za výkon… a rovnou ho utratíš za nový kávovar.
To, co by mělo stoupat, nejsou výdaje — ale úložka do investic.
Pozn. autora: To zní hrozně, že. To určitě vymyslel nějaký finanční poradce, určitě z toho něco má. Má. Možná mu stoupne provize o pětistovku ročně. Ale co ho skutečně potěší je, že jeho klient bude finančně stabilnější a bude snadnější řešit jeho potřeby a plány. Jak se říká, bez peněz do hospody nelez. Taky abychom si mohli spolu dát dobré pivko i za x let.
Protože každá stovka, kterou pošleš sobě, pracuje. Každá stovka, kterou pošleš do spotřeby, zmizí. A už se nevrátí…
Srovnání, které ukáže překvapivou věc
Jaký nečekaný vliv zvýšení měsíčních investic o inflaci má… Pojďme si to ukázat na příkladu: pracující člověk, 40 let, příjem 60 000 Kč čistého, výnos 6 % p.a., horizont 25 let:
| Scénář | Měsíční investice na začátku | Odhadovaná hodnota v 65 letech |
|---|---|---|
| 1️⃣ 10 % příjmu (stále stejně) | 6 000 Kč | ≈ 4 057 000 Kč |
| 2️⃣ 10 % příjmu, + 5 % ročně navýšení o inflaci | 6 000 Kč (navýšení 1. rok o 300 Kč) | ≈ 6 697 000 Kč (+ 2,6 mil.) |
| 3️⃣ 15 % příjmu (stále stejně) | 9 000 Kč | ≈ 6 086 000 Kč |
| 4️⃣ 15 % příjmu, + 5 % ročně navýšení o inflaci | 9 000 Kč (navýšení 1. rok o 450 Kč) | ≈ 10 045 000 Kč (+ 4 mil.) |
Nezdá se to, že? Že by pouhých 5 % ročně navíc udělalo miliony.
A přece – rozdíl mezi „nechávám to být“ a „každý rok trochu přidám“ dělá 2–4 miliony korun rozdílu.
A to už není inflace. To je finanční evoluce ve tvém mozku – nový návyk!
Návyků máš dost. Většina z nich tě připravuje o peníze. Tenhle to otočí!
Co ti zvýšení měsíčních úložek každý rok přinese?
Thrillerová verze:
Je rok 2035. 
Otevřeš aplikaci svého investičního účtu. Na obrazovce svítí číslo, které jsi dřív považoval za sci-fi.
Tvůj majetek nerostl díky zázrakům, ale díky disciplíně – malým, pravidelným krokům.
Tvoje budoucí já ti právě posílá pusu z pláže, zatímco inflace stojí za rohem a tiše zuří:
„Jak to, že jsi mi utekl, hade!?“
Romantická verze:
Je večer.
Sedíš s partnerem na balkoně, sklenička vína, západ slunce.
A ty víš, že všechno to plánování, všechny ty malé měsíční investice, měly smysl.
Protože jsi nedával víc do věcí — dával jsi víc sobě.
A to je ten nejhezčí vztah, jaký můžeš mít.
Umět tvořit rezervy může dělat radost…:)
Pointa?
Život bude dál kočka i pes.
Ale tvoje peníze už nemusí být obětí. Ani ty.
Stačí, když zvedneš o inflaci to, co dáváš sobě.
A když ti stoupne příjem — nenech stoupnout výdaje, ale investice.
Protože jestli se něco opravdu zdražuje, tak je to čas, který ještě můžeš proměnit ve svobodu.
Jaroslav Gall, finanční bodyguard
Obrázky vygenerovány pomocí Gamma.
Výzva: Chceš začít včas? Napiš mi a propočítáme tvou penzi do detailu. Nebo počkáš až po Vánocích? :)
Další články
1️⃣ Mentální trénink pro peníze: Jak změnit svůj vztah k penězům.
2️⃣ Kde nám utíkají peníze? (Rozhovor pro ČT): Kde najít peníze na investování na penzi.
3️⃣ Jak mít penzi v penzi?: Jak si zajistit důchod podle svých představ.
Externí zdroje:
4️⃣ Ministerstvo práce a sociálních věcí – důchodová kalkulačka. Důvěryhodná data o státní penzi
5️⃣ OECD report – Pension Markets in Focus. Myšlenka na to, že stát není řešení.
