Daním neutečeme, ani neuletíme, ale je třeba se o to pokusit! :)

V tomto  článku najdete stručné info a souvislosti o daňových odpočtech skrze “penzijně-tvorné” produkty pro zaměstnance a OSVČ. Tudíž netýká se hypoték. Detailní info, co je a není a co umí a neumí DIP, najdete v předchozím článku.

Maximální daňová úleva? Poslední výzva!

Teď je čas využít daňovou slevu až 7 200 Kč díky těmto produktům:

1. Penzijní připojištění (TF) nebo Doplňkové penzijní spoření (DPS) (platby nad 1 700 Kč/měsíc)
2. Dlouhodobý investiční produkt (DIP)
3. Investiční životní pojištění (IŽP)
4. Pojištění dlouhodobé péče

O peníze, které do těchto produktů pošlete, si můžete až do společného limitu 48 000 Kč za rok snížit daňový základ. Přepočteno na výslednou daňovou slevu: každý rok můžete ušetřit celkem až 7 200 Kč.

Stojí to vlastně za to?

Ročně to je tak na malý víkend na horách, ale za 20 let, pokud peníze rovnou zainvestujete? Čtvrt milionu, přátelé!

Pokud bychom počítali, kolik vlastně v součtu dělá státní podporu, možná budete překvapeni.

Kolik může být na smlouvě DIP po 20-ti letech, pokud počítáme, že si posíláte maximum, 4000 plus úsporu od státu 600 Kč měs.? Zde je propočet. Opět počítám 5 % roční zhodnocení, tzn. smíšené portfolio (např. mix dluhopisových, nemovitostních a akciových fondů):

Detail daňových úlev

Podmínky výpočtu daňové úspory se u jednotlivých produktů liší:

U penzijního spoření si můžete daně snížit, jen pokud platíte více než 1 700 Kč měsíčně (do 30. 6. 2024 to bylo 1 000 Kč měsíčně). Tedy, cokoli bylo letos zaplaceno v rozmezí od 16 200 do 64 200 Kč ročně, můžete uplatnit v daňovém přiznání. Sleva na dani bude činit 15 % z uplatněné částky.

U DIP si můžete daňový základ snížit o každou korunu, kterou do produktu vložíte, až do limitu 48 000 Kč za rok. Maximální daňová sleva může být 7 200 Kč (15 % z 48 000 Kč).

U investičního životního pojištění a pojištění dlouhodobé péče se dá v daních uplatnit zaplacené pojistné, opět až do 48 000 Kč za rok. Důležité je ovšem splnit určité podmínky. Jednou z nich u IŽP například je, že pojištění obsahuje rezervotvornou složku dožití.

Jak na to?

1. Zkontrolujte platby – kolik jste za letošek poslali?
2. Doplaťte do konce roku – krom pojištění dlouhodobé péče, to má své limity
3. Potvrzení přijde v lednu – hlídejte si e-mail. A kdyby nic, volejte nám.

 Bonusová rada: Nečekejte na Ježíška. Pošlete platbu raději ještě před Vánoci – banky mají taky „volno“. 🎄

 Chcete pomoct?
Ozvěte se – vaše daňová úleva je naše mise! :)

Pěkný předvánoční týden přeje Jaroslav Gall.

17.12.2024

Úvodní obrázek: Jaroslav Gall/Chat GPT

Další inspirace na penzi:

Jak mít penzi v penzi? Každý promeškaný rok vás stojí 1,1 mil.

ČT: Kde nám utíkají peníze? Jak se stát finančním kapitánem své lodi?

Včera, dnes a zítra aneb kam by investoval Felix Holzman? Zlato nebo aluminium?